Seguro de viaje

Pronto emprenderá ese viaje que estaba esperando ansioso desde hace años: pero supongamos que sucede algo. Si se enferma, pierde su maleta o tiene que terminar su viaje antes de tiempo, ¿alguna de sus pólizas de seguro cubrirá sus gastos o le reembolsará por sus pérdidas? Si no es así quizás le convenga comprar un seguro de viaje a través de una aseguradora, agente de viajes, operador de tours y líneas de cruceros.

Si no puede viajar después de todo o tiene que regresar antes de lo previsto: seguro por interrupción/cancelación de viaje

Está listo para partir pero la línea de cruceros se fue a la quiebra. O quizás acaba de llegar a su hotel solo para recibir un telegrama donde le informan que el tío George está gravemente enfermo y debe regresar a casa inmediatamente. Si su viaje se cancela o termina antes de lo previsto, ¿podrá recuperar algo de su dinero?

El seguro por interrupción/cancelación de viaje lo protege si debe cancelar sus planes de viaje antes de partir o si tiene que regresar antes por algún imprevisto. Las contingencias cubiertas pueden incluir mal clima, la insolvencia financiera de un proveedor de servicios como una línea de cruceros o agencia de viajes, una enfermedad -ya sea suya o de un familiar- durante el viaje, o una enfermedad o muerte en casa. Pero la cobertura varía ampliamente de una póliza a otra, así que analice detenidamente la sección de exclusiones. Su definición de un evento imprevisto puede ser diferente de la de la aseguradora. Por ejemplo, algunas compañías no reconocen una recurrencia de una afección médica preexistente como imprevisto.

Bajo la póliza, se le reembolsarán sus gastos prepagados no reembolsables, como depósitos para tours, boletos de avión o habitaciones de hotel. Para determinar qué es lo que cubre la póliza, consulte los términos de sus acuerdos de viaje y averigüe qué garantías le ofrecen la empresa de transporte, el agente de viajes u operador de tours. Las líneas de cruceros, por ejemplo, pueden reembolsarle la mayor parte de su dinero si cancela varias semanas antes de su salida programada, pero le darán menos o nada si cancela unos pocos días antes de que supuestamente tenga que partir. En ese caso no recibe ningún reembolso a menos que haya comprado un seguro por interrupción/cancelación de viaje.

El seguro por interrupción/cancelación de viaje no es lo mismo que las exenciones por cancelación que ofrecen las líneas de crucero y operadores de tours. Estas exenciones no son un seguro; simplemente son garantías de la compañía de que le devolverá su dinero bajo ciertas circunstancias. En general no cubren una cancelación de último momento y no lo protegen si la empresa quiebra.

Si esa fiebre no es solo entusiasmo: seguro médico complementario de corto plazo

Su póliza de seguro médico individual o de grupo en general lo cubre si está viajando dentro de los EE. UU. Igualmente es una buena idea consultar a su aseguradora antes de viajar para entender bien las condiciones de cobertura. Si viaja al exterior, tenga cuidado: quizás su póliza de seguro médico no lo cubra para nada. Aun si lo hace, quizás no le ofrezca los mismos beneficios que en los Estados Unidos. Consulte detenidamente las limitaciones de su póliza y llame al departamento de atención al cliente de su aseguradora si tiene alguna duda.

Si su seguro médico no le ofrece una cobertura adecuada cuando se va de viaje, puede comprar una póliza de seguro médico complementario a corto plazo a una aseguradora, agente de viajes, operador de tours o línea de crucero. Estas pólizas a menudo combinan cobertura por accidentes y/o enfermedad con cobertura de evacuación médica, que cubre la totalidad o parte del costo de regresar a los Estados Unidos si viaja al exterior (algo que la mayoría de las pólizas de seguro médico básicas no cubren).

Los términos de las pólizas médicas complementarias varían ampliamente, así que antes de comprar este seguro, pida ver una copia de la póliza y pregunte lo siguiente:

• ¿El plan paga los costos de atención médica por enfermedad, accidentes o ambos?
• ¿Qué procedimientos debe seguir para consultar a un médico o ir al hospital?
• ¿Necesitará una aprobación antes de recibir atención?
• ¿La póliza cubre los gastos de antemano o tendrá que pagar y esperar un reembolso?
• ¿Cuáles son los costos de deducible, copagos y/o coseguro?
• ¿Qué exclusiones y restricciones se aplican?
• ¿Cuál es el monto máximo de cobertura de la póliza?
• ¿Ofrecen servicios de traducción?

Si pierde su ropa: seguro de equipaje

El seguro de equipaje le da un reembolso por el extravío, robo o daño de sus pertenencias personales durante el viaje. Pero antes de comprarlo averigüe si ya tiene una protección suficiente. Por ejemplo, las aerolíneas pueden ser responsables de los daños causados por su negligencia y son responsables por la pérdida o robo del equipaje después del check-in hasta el límite indicado por pasajero. Algunas compañías de tarjetas de crédito y agentes de viajes también ofrecen seguro de equipaje complementario sin cargo. Además algunas pólizas de seguro de propietario o arrendatario también cubren sus pertenencias personales contra robo cuando viaja.

Quizás le convenga comprar un seguro de equipaje si quiere contar con protección las 24 horas, no solo protección después de registrar sus maletas con una aerolínea. El seguro de equipaje también puede ofrecer límites de responsabilidad más elevados que los que ofrecen las aerolíneas. Pero tiene que leer la letra chica. Si lleva artículos costosos quizás no se los reembolsen por completo si los pierde o se los roban, y puede haber límites de beneficios para ciertos artículos como aparatos electrónicos (por ejemplo, laptops) o joyas. También puede que no le reembolsen por cosas cubiertas por otra póliza; si una aerolínea pierde o daña sus maletas, quizás primero tenga que intentar que la aerolínea le pague.

Si pierde más que eso: seguro por muerte y desmembramiento

El seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD & D, por sus siglas en inglés) es una cobertura poco costosa que lo compensa si pierde una extremidad o un ojo, o compensa a su beneficiario si usted muere en un accidente. Puede comprar esta cobertura como una póliza aparte, como un anexo a una póliza existente o como parte de la póliza de seguro de viaje. También puede que reciba esta cobertura como un beneficio "gratis" cuando compra boletos de avión, tren o autobús usando su tarjeta de crédito. Las pólizas de AD & D en general cubren, hasta ciertos límites, gastos médicos relacionados con un accidente.

Antes de comprar esta cobertura cerciórese de no tener una cobertura duplicada con otro seguro. Quizás ya tenga cobertura por AD & D si tiene un buen seguro de vida, a través de un plan de seguro para grupos respaldado por su empleador o a través de su compañía de tarjeta de crédito.