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Gobierno: Consumidores

Pequeño negocio y préstamos para el desarrollo comunitario

SASB: FN-CB-240a.1
Préstamos diseñados para promover los negocios y granjas pequeños

2019 1,894 $582,848,000
20201 9,191 $1,572,208,000
20212 5,034 $957,225,000

Préstamos diseñados para promover el desarrollo comunitario

2019 72 $400,996,000
20201 150 $407,003,000
20212 132 $389,333,000

1 Los datos de 1 incluyen los préstamos de protección de cheques de pago que cumplen con los criterios de informes de la CRA.
2 Los datos de 2 incluyen los préstamos de protección de cheques de pago que cumplen con los criterios de informes de la CRA.

Seguimos respondiendo a las necesidades crediticias en todos los lugares donde prestamos servicios a través de préstamos para el desarrollo comunitario. Nuestros préstamos para el desarrollo comunitario respaldan el desarrollo y la retención de viviendas asequibles, el desarrollo económico, la revitalización/estabilización de áreas de ingresos bajos a moderados (LMI, en inglés) y organizaciones que brindan servicios comunitarios para personas y familias de LMI.

Documentos relacionados

Normas de conducta
El Comité de Auditoría de la Junta Directiva revisa y aprueba anualmente las Normas de Conducta de la empresa sobre las cuales los empleados son capacitados y dan fe anualmente. Cada miembro de la Junta Directiva toma un Juramento de cargo anual prescrito por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y está sujeto al Código de Ética de la empresa.


Declaración informativa
La declaración de representación anual de la empresa identifica las responsabilidades de los comités de la junta, incluido el proceso de planificación de capital de la empresa.


10-K
El 10-K de la compañía revisa una amplia gama de factores de desempeño de la empresa, lo que incluye las pérdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con el fraude, el uso indebido de información privilegiada, el antimonopolio, el comportamiento anticompetitivo, la manipulación de mercados, la negligencia y otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera.

Programa de la Ley Federal de Reinversión en la Comunidad

BOK Financial obtuvo una calificación sobresaliente en su examen más reciente de la Ley de Reinversión en la Comunidad (CRA, siglas en inglés). De esta forma, se convirtió en uno del 28% de los bancos en ser calificado por la OCC en 2020 y 2021. La empresa mantiene un programa sólido de la CRA en el que realizamos lo siguiente:

  • Rastreamos oportunidades de préstamos en nuestras comunidades y trabajamos con el gobierno, empresas y socios sin fines de lucro.
  • Revisamos la distribución de préstamos trimestralmente.
  • Realizamos evaluaciones de revisión anuales (o cuando sean necesarias) de los límites del área.
  • Establecemos y comunicamos objetivos para el cumplimiento de la CRA.
  • Comparamos el banco con nuestros pares.
  • Consideramos las implicaciones de la CRA a la hora de abrir o cerrar oficinas de bancos minoristas.
  • Invertimos en nuestras comunidades.
  • Asociarnos y ser voluntarios con organizaciones sin fines de lucro y organizaciones que impactan a las personas y comunidades de LMI.

BOK Financial supervisa activamente el cumplimiento de los requisitos de la CRA y la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, siglas en inglés). Los equipos controlan las actividades; identifican, rastrean e informan los problemas que descubren en las líneas de negocios; e incorporan los hallazgos en informes formales de las líneas de negocios. El control también busca identificar las oportunidades de informar el alcance de las evaluaciones realizadas por la administración de la CRA y la HMDA. El Oficial de la CRA se encarga de coordinar, desarrollar, implementar y administrar el programa de cumplimiento de la CRA e informarlo al director de cumplimiento.



Banca justa y responsable

BOK Financial no discrimina a ningún solicitante ni desalienta a nadie a causa de su raza, color, religión, país de origen, género, estado civil, discapacidad, edad ni ninguna otra base prohibitiva. Nos comprometemos con el principio de que todos los consumidores serán tratados de manera consistente y justa en todas las etapas de nuestras operaciones de créditos, lo que incluye diseño, comercialización y publicidad del producto, solicitud de préstamo, suscripción, precios, cobros, servicios y actividades de mitigación de pérdidas.

El Departamento de Banca Justa y Responsable realiza análisis regulares sobre los datos de los préstamos para identificar posibles oportunidades y problemas de préstamos justos con el fin de expandir el crédito en nuestras comunidades. Esto incluye a las áreas y poblaciones carenciadas. El departamento también se compromete a prevenir los actos o prácticas injustos, engañosos o abusivos (UDAAP, siglas en inglés) al hacer lo siguiente:

  • revisar lo productos y servicios, como así también su comercialización y propaganda, para garantizar que los términos sean justos, claros, precisos y fáciles de comprender para los clientes y posibles clientes;
  • investigar las posibles malas prácticas de ventas para garantizar que los agentes de BOK Financial traten a los clientes y clientes potenciales de manera justa, transparente y de acuerdo con la ética y los valores de la empresa en todas las etapas del proceso de ventas y servicios; y
  • analizar e investigar las quejas que puedan funcionar como un sistema de alarma temprana para identificar los posibles problemas sistémicos que puedan causar un daño al cliente.

El director de la Banja Justa y Responsable se encarga de administrar los informes del programa de banca justa y entregarlos al director de cumplimiento.