Reducir los riesgos al mínimo
Como muchas organizaciones sin fines de lucro, United Way of Metropolitan Dallas (UWMD) experimenta flujos de efectivo desiguales, característicos de su modelo operativo. Durante las campañas de donaciones, la organización sin fines de lucro cuenta con más activos líquidos, como efectivo disponible. Después de cada campaña, a medida que pasa el tiempo, esa liquidez disminuye de forma normal a medida que UWMD otorga dinero a organizaciones comunitarias y programas como el programa Texas Home Visiting, que ayuda a los padres a preparar a sus hijos para el kindergarten.
Conozca a United Way of Metropolitan Dallas
Fundada: 1924
A qué se dedican
United Way of Metropolitan Dallas lidera un movimiento en el norte de Texas para mejorar el acceso a la educación, los ingresos y la salud, los pilares de la oportunidad. "Creamos oportunidades para que todos los habitantes del norte de Texas prosperen", expresó Jennifer Sampson, presidenta de McDermott-Templeton y directora ejecutiva en la organización sin fines de lucro. Para lograr este objetivo, la organización trabaja con sus partidarios, no solo con aquellos que invierten su dinero o tiempo, sino también con socios de políticas públicas y organizaciones sin fines de lucro, así como funcionarios electos locales, para crear programas que desafíen las barreras sistémicas y unan a la comunidad con el fin de lograr mejoras medibles con un impacto duradero.
Una solución para el flujo de efectivo desigual
Para hacer frente a este desafío, UWMD necesitaba un producto financiero que le diera acceso a dinero en efectivo durante todo el año sin asumir riesgos adicionales. Afortunadamente, Bank of Texas tenía la solución perfecta, lo que solía conocerse como un "insured cash sweep" pero que recientemente fue rebautizado como IntraFi® Network Deposits. Para el cliente, es como si tuviera una sola cuenta con una institución financiera, como Bank of Texas. Sin embargo, en el back-end, su dinero se distribuye entre varios bancos, de modo que ningún banco individual tiene más del límite asegurado por la FDIC de $250, 000.
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"Funciona de manera similar a un mercado monetario. Brinda un rendimiento pequeño, pero su principal valor radica en que está respaldado por el gobierno de los Estados Unidos", explica Nathan Jacks, gerente de relaciones con Bank of Texas. Además, UWMD tiene disponibilidad de fondos el mismo día, por lo que pueden acceder a sus depósitos cuando lo necesiten, no en un horario establecido.
Para UWMD, el hecho de que sus depósitos estén completamente asegurados por la FDIC es fundamental. "Adoptamos un enfoque prudente con nuestras inversiones para asegurarnos de que nuestro dinero esté trabajando para nosotros sin asumir demasiado riesgo, lo que a su vez significa que podemos utilizar nuestros fondos para generar un impacto en la comunidad", dice Jennifer Sampson, presidente y directora ejecutiva de McDermott-Templeton de UWMD. Las organizaciones sin fines de lucro y los programas del área de Dallas dependen del dinero que UWMD les otorga. Si UWMD asumiera demasiado riesgo, valiosas organizaciones y programas comunitarios podrían no recibir los fondos asignados para ellos.
"El equipo de Bank of Texas no solo atiende todas nuestras necesidades bancarias, sino que también actúa como un asesor de confianza en los negocios, ayudándonos a reflexionar sobre desafíos y oportunidades para mejorar diversas funciones y procesos. Igualmente importante, Bank of Texas es otro valioso socio de United Way, demostrando su compromiso con la creación de oportunidades para que todos los habitantes del norte de Texas prosperen".
Jennifer Sampson McDermott-Templeton, presidente y directora ejecutiva de United Way of Metropolitan Dallas
Mucho más que una relación bancaria.
La relación entre Bank of Texas y United Way of Metropolitan Dallas abarca dos décadas y se extiende mucho más allá de la provisión servicios financieros. United Way es uno de los cuatro pilares de la filantropía corporativa de Bank of Texas.
Como resultado, los profesionales de Bank of Texas donan su tiempo, dinero y experiencia en liderazgo a la organización sin fines de lucro. Por ejemplo, el presidente de Bank of Texas, Norm Bagwell, es un partidario de larga data, según indicó Sampson.
Capacidades de un gran banco con un toque personal
Hoy en día, Bank of Texas no solo proporciona a United Way of Metropolitan Dallas el producto IntraFi Network Deposits, sino también servicios de tesorería, que incluyen buzones de seguridad y Positive Pay, un servicio automatizado de gestión de efectivo que ayuda a prevenir el fraude con cheques. El equipo de Tesorería de Bank of Texas trabajó con UWMD en sus tarjetas de compromiso para facilitar la conciliación de cuentas, señaló Jacks.
Además, Bank of Texas también ayudó a UWMD a asegurar dos rondas de préstamos PPP, brindando fondos a la organización en un momento en que la comunidad de Dallas más lo necesitaba. "Los préstamos PPP fueron una herramienta importante para garantizar que pudiéramos seguir invirtiendo en nuestra misión durante un momento de gran necesidad comunitaria, y fue un proceso nuevo para nosotros y complicado de entender y poner en práctica", recordó Sampson. "Nathan realmente nos guió durante todo el proceso, y gracias a su asesoramiento, recibimos más de $3 millones en un momento en que nuestro trabajo en la región del norte de Texas era más importante que nunca". Los préstamos PPP de UWMD fueron completamente condonados, y los banqueros comerciales de Bank of Texas respaldaron de manera activa a la organización durante todo el proceso de condonación.
De hecho, uno de los factores que diferencia a Bank of Texas de otras instituciones financieras es el toque personal que brindan las personas como Jacks, señaló Sampson. "Las personas con las que trabajamos no solo nos tratan como clientes, también invierten su tiempo y recursos en nosotros", explica.
Para UWMD, tener una relación sólida con nuestros asesores bancarios es fundamental, continuó. "El equipo de Bank of Texas no solo atiende todas nuestras necesidades bancarias, sino que también acúa como un asesor de confianza en los negocios, ayudándonos a reflexionar sobre desafíos y oportunidades para mejorar diversas funciones y procesos".
"Los clientes vienen a nosotros porque nos enfocamos en las relaciones", coincidió Jacks. "No son productos y servicios. Son Nathan y Jennifer".
¿Por qué elegir un depósito de red IntraFi® (insured cash sweep)?
Cuando deposita dinero en un banco o asociación de ahorros asegurado por la FDIC, no perderá sus depósitos en el improbable caso de que el banco o la asociación de ahorros fracasen. Esto se debe a que sus depósitos están automáticamente asegurados por la FDIC hasta al menos $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad.
Pero, ¿qué sucede si usted, su organización o empresa tienen más de $250,000 en efectivo? Una opción es tener cuentas con múltiples instituciones financieras, manteniendo cada cuenta por debajo del límite de $250,000. Sin embargo, esto requiere gestionar relaciones con varias instituciones financieras. Una solución más eficiente es un "insured cash sweep" o depósito de red IntraFi®. Con esta opción, trabajará directamente con una institución financiera, como Bank of Texas, donde realizará sus depósitos y accederá a su dinero. Sin embargo, en el back-end, varias instituciones financieras aseguradas por la FDIC tendrán su dinero para que cada cuenta nunca supere el límite asegurado por la FDIC.
"Nuestros valores están alineados, y eso ha hecho que nuestra relación con United Way sea una asociación realmente sólida a lo largo de los años".
Chris Holder, director ejecutivo de Banca Corporativa, norte de Texas, Bank of Texas
Comunidad compartida, valores compartidos
Así como United Way se dedica a ayudar a las comunidades locales en tres áreas: educación, ingresos y salud, Bank of Texas se dedica a los cuatro pilares de la filantropía: educación, necesidades básicas, desarrollo económico y United Way. Esta dedicación compartida de ayudar a la comunidad es la "cereza en la cereza" del pastel, afirma Sampson.
Para Bank of Texas, el compromiso con la filantropía resulta esencial para la cultura corporativa. "Nuestros valores están alineados, y eso ha hecho que nuestra relación con United Way sea una asociación muy sólida a lo largo de los años", expresó la presidente y directora ejecutiva de Banca Corporativa del norte de Texas de Bank of Texas, Mandy Austin. "Uno de nuestros valores fundamentales es asegurarnos de que nuestras comunidades tengan acceso a servicios que respalden sus necesidades básicas, ya sea seguridad alimentaria o el acceso a buenos servicios de cuidado de la salud, y el enfoque de United Way es cubrir esas necesidades".
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