Planificación anticipada para obtener ingresos provenientes del seguro de vida

Nunca se puede dejar demasiado, ¿o sí?

Primero, asegúrese de que lo que dejará sea suficiente. Analice qué seguros necesita todos los años, o con mayor frecuencia si fuese necesario. También es una buena idea revisar su cobertura después de un acontecimiento importante de la vida (como un nacimiento, matrimonio, divorcio, pérdida de empleo). Si cree que podría necesitar un mejor seguro de vida o que el que tiene es demasiado, hable con su asesor de seguros para que le recomiende el mejor seguro para su situación; recuerde que está planificando por el futuro de su familia.

Además, si eligió una póliza de seguro de vida con valor en efectivo que le permite tomar decisiones de inversión, quizá le convenga consultar a un contador, un asesor financiero o un profesional financiero. Estos expertos pueden mostrarle cómo asignar su cuenta con valor en efectivo de la mejor manera según su plan financiero general.

¿Podemos hablar?

Si compró un seguro de vida para que sus hijos tengan un buen futuro, siéntese a hablar sobre el tema. Siempre es una buena idea hablar con sus hijos sobre el valor del dinero, pero para hablar seriamente sobre las ganancias de un seguro de vida y el patrimonio familiar tiene que esperar hasta que sean mayores. Los dieciocho años son una buena edad, o un poco más jóvenes si considera que sus hijos son lo suficientemente maduros como para entender. Aunque la idea no es hacer hincapié en que mamá y papá no vivirán para siempre, lo importante es que entiendan:

• Cuánto dinero recibirán cuando muera, o al menos que habrá fondos suficientes como para que sigan con su vida, vayan a la universidad, etc.
• Quién estará a cargo del dinero
• Cuándo se podrá usar y con qué fines
• Qué restricciones se aplicarán
• Por qué es necesario planificar todo esto

¿Quiere que el dinero se gaste en algo específico (por ej. en educación universitaria)? Explique sus motivos. Probablemente sus hijos respeten su voluntad en lugar de intentar buscar maneras de hacer otra cosa. Si tiene hijos pequeños deberá designar a un tutor(es) en su testamento que se encargue de ellos y administre sus bienes (incluidos los beneficios del seguro) en caso de que algo le sucediese a usted y/o su cónyuge. Los niños pequeños no comprenderán toda la jerga financiera y no es bueno asustarlos hablándoles sobre la muerte. Así que hable con la(s) persona(s) que ha elegido como tutor(es) sobre sus planes y voluntad.

¿Nombró a su cónyuge, uno de sus padres u otra persona como beneficiario? Hable con ellos ahora: no espere hasta que surja una crisis. Entre otras cosas, es mejor hablar sobre cómo se podría invertir el dinero del seguro y para qué debería usarse (por ej. para pagar una hipoteca, la educación de los hijos, sus gastos finales). También debería hablar sobre cualquier plan financiero que ya haya hecho (o tenga pensado hacer) y comentarles qué pólizas de seguro de vida tiene y dónde están todos los papeles importantes. De esa manera sus beneficiarios estarán preparados cuando llegue el momento.

Fideicomisos revocables e irrevocables

Si le preocupa la manera en que sus beneficiarios gastan el dinero, o que quizás necesiten ayuda para administrar su herencia, un fideicomiso podría ser la herramienta justa. Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que designa a una persona o institución, lo que se llama fideicomisario, para administrar ciertas propiedades (como inmuebles, carteras de acciones y dinero de seguros de vida) para el bien de uno o más beneficiarios. Su abogado puede ayudarle a abrir uno. Si se usa el fideicomiso adecuado, puede ser una manera excelente de planificar para el futuro financiero de su beneficiario.